Pakar keuangan, Mary Hunt, kembali dengan buku barunya, “The Smart Woman's Guide to Planning for Retirement,” untuk membantu wanita sejahtera secara finansial di Tahun Baru dan seterusnya. Meskipun ditujukan untuk perempuan, laki-laki juga bisa mendapatkan manfaat dari pengetahuan Hunt tentang uang, yang diasah setelah dia memiliki utang lebih dari $100.000 di awal hidupnya; dan membutuhkan waktu 13 tahun untuk menghapusnya.
“Apakah Anda mendapat peringatan pensiun?” Hunt bertanya di awal buku. “Saya jamin, gejala ini akan semakin parah seiring bertambahnya usia.”
Survei yang dilakukan Hunt pada tahun 2012 menemukan bahwa 92 persen wanita dari segala usia tidak merasa cukup berpendidikan untuk mencapai tujuan tabungan pensiun mereka.
Menabung untuk masa pensiun membutuhkan tekad dan kerja keras; dan Hunt yakin perempuan bisa sukses. “Jika kita kurang percaya diri, itu karena kita kurang pengetahuan dan keinginan, tentu saja bukan karena kita kurang kecerdasan dan kemampuan,” kata Hunt.
Waktu mengalahkan semua faktor ketika menabung untuk masa pensiun. Semakin cepat Anda memulai, semakin baik. Namun, Hunt menekankan, apa pun tahapan hidup Anda, Anda harus memulainya sekarang. “Akan terlambat jika Anda tidak memulainya sekarang. Tidak peduli di mana Anda berada atau seberapa sedikit yang Anda miliki, mulailah sekarang. Hari ini. Awal. Penghematan.” Ambil langkah kecil untuk membuahkan hasil jangka panjang.
Fitur ajaran Hunt:
Rencana Tabungan Pensiun. Hunt mempromosikan Rencana Tabungan Pensiun enam langkah, yang meliputi:
Bangun dana darurat. Juga dikenal sebagai Dana Darurat. Menabung uang untuk pengeluaran tak terduga dalam hidup (perbaikan mobil, perbaikan rumah, dll.) Uang ini harus cair (mudah diakses dalam dua atau tiga hari), aman dari erosi (dibuat dalam rekening tabungan bebas risiko) dan dapat dibiayai dengan biaya sebesar setidaknya enam bulan biaya hidup jika terjadi kehilangan pekerjaan atau gangguan pendapatan lainnya.
Menuntaskan hutang. Hilangkan semua hutang tanpa jaminan (hutang kartu kredit, pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi). Hunt bilang mereka seperti kanker yang mencuri masa depanmu. Memasukkan Rencana Pelunasan Utang Cepat (RDRP) Hunt untuk menghapuskan utang.
Miliki rumah Anda secara langsung. Belilah rumah setengah dari jumlah persetujuan hipotek Anda. Lakukan pembayaran hipotek bulanan sebesar jumlah persetujuan penuh untuk memiliki tempat tinggal Anda dalam separuh waktu. Lindungi dengan ketat ekuitas rumah Anda (perbedaan antara nilai pasar rumah Anda dan saldo hipotek). Hindari mengambil pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit, yang akan mengatur ulang waktu hipotek tiga puluh tahun.
Pertimbangkan untuk menyewa seorang perencana keuangan setelah utang dihapuskan atau dikelola, sejumlah besar tabungan terkumpul, dana pensiun bertambah, atau warisan IRA atau rejeki nomplok lainnya muncul.
Hunt menjelaskan tiga jenis perencana keuangan:
- Berbasis komisi. Perencana ini tidak mengenakan biaya berdasarkan waktu, melainkan dengan menjual produk investasi. Dia mendapat komisi dari penjualan tersebut.
- Berbasis biaya. Perencana ini bekerja dengan biaya tetap atau biaya per jam. Biaya dinyatakan di muka dan perencananya adalah penasihat investasi terdaftar (RIA). Mereka diwajibkan oleh hukum untuk memenuhi standar fidusia, sehingga mereka bertanggung jawab untuk mengutamakan kepentingan terbaik klien mereka.
- kombo. Perencana ini merupakan kombinasi dari dua yang pertama. Klien membayar biaya, tetap atau per jam dan perencana mendapat komisi ketika klien membeli produk keuangan berdasarkan rekomendasi mereka.
Pilihlah perencana keuangan dengan pengalaman minimal lima tahun, saran Hunt. Pastikan mereka bertindak demi kepentingan terbaik Anda, dan dapat menjelaskan konsep keuangan sesuai level Anda. Berhati-hatilah terhadap perencana mana pun yang mengklaim mampu mengalahkan pasar. Pada akhirnya, berkolaborasilah dengan seorang perencana; namun buatlah keputusan investasi Anda sendiri. Hunt menggarisbawahi bahwa, “Loyalitas utama seorang penasihat atau perencana adalah pada pihak yang memberinya makan. Itu hanyalah sifat manusia.”
Hunt mendidik dengan nada percakapan, menghindari jargon, bagan, dan data yang mematikan pikiran, sehingga menghasilkan bacaan yang menarik. Sebagai seorang Kristen, ia mengajarkan pengelolaan uang berdasarkan iman. Hunt percaya bahwa Tuhan adalah sumber segala berkah kehidupan, termasuk uang. Majikan, pasangan, investasi, rekening perwalian, orang tua, atau entitas lainnya adalah saluran yang melaluinya uang mengalir, namun bukan sumber utamanya. Dia membuat persiapan yang wajar untuk masa pensiun tanpa obsesi; dan memercayai Tuhan atas hasilnya.
Meskipun memiliki masa pensiun itu penting, Hunt mengingatkan pembaca bahwa hidup ini lebih dari sekadar uang. Kesehatan, spiritualitas, membina hubungan, tetap aktif, terus belajar dan menjadi sukarelawan adalah beberapa atribut dari kehidupan yang seimbang.
Perencanaan keuangan dekade demi dekade, lima alat yang diperlukan untuk sistem pengelolaan uang, dasar-dasar investasi (mengotomatiskan semua pembayaran untuk menghindari tidak memberikan kontribusi bulanan (tidak terlihat, tidak terpikirkan), membalikkan hipotek, dan pembayaran orang tua untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak mereka (tidak wajib), adalah topik-topik hemat uang/membangun lainnya yang dibahas dalam buku ini.
Siapa pun yang berkomitmen untuk meningkatkan kebugaran finansial mereka pada tahun 2014, akan menuai kekayaan hidup, melebihi batasan uang tunai, dengan mewarisi praktik keuangan Mary Hunt.
Untuk menetapkan status keuangan dasar Anda, dan/atau memantau kemajuan Anda, pesan laporan kredit gratis Anda dari tiga perusahaan kredit besar: Equifax, Experian, TransUnion, kunjungi: Laporan Kredit Tahunan.